任意整理のメリット・デメリット | 任意整理 体験談

任意整理のメリット・デメリット

任意整理は債務整理の中でも裁判所を通さなため、手続きが簡単で心理的な負担の小さな方法です。任意整理のメリットとデメリットを、任意整理経験者の立場からご紹介したいと思います。
任意整理メリットデメリット

任意整理のメリット

 

返済が楽になる

任意整理をすると借金が減額されたり、今後の利息が免除されます。

 

また支払い期間も最長5年と長く設定出来ますので月々の返済が楽になります。
長く設定しても、金利がかかりませんので負担になりません。

 

管理人の場合、毎月10万円以上あった返済が3万円以下になりました。

 

財産を守る事が出来る

自己破産や個人再生では20万円以上の資産価値がある財産は処分対象になります。
市場価値が20万円以上ある自動車、20万円以上の解約返戻金がある生命保険も対象になります。
任意整理であればこういった財産は保護されます。

 

第三者に知られない

任意整理は、司法書士や弁護士に間に入ってもらい、
債権者と債務者の間で和解契約を結ぶ事を意味します。

 

債務者から信用事故情報が送られブラックリストの状態になりますが、
第三者にこの事実は知られる事がありません。
会社はもちろん、家族にさえ内緒で手続きが出来ます。

 

管理人は家族にも話さず、一人で任意整理を行い、返済を行っています。
自己破産や個人再生は家族だけでなく、妻の親族にも迷惑がかかります。
場合によっては離婚などに発展することもあるでしょう。
私はあえて誰にも言わずに借金を清算する道を選びました。

 

整理する債務を選べる

自己破産と個人再生は全ての債務に対して整理をする行為です。
任意整理は、整理する債務とそのまま支払続ける債務を選ぶ事が出来ます

 

整理する債務の選択で任意整理後の生活は大きく変わります。
管理人は自動車ローンと小口のクレジットカードは整理の対象から外しました。

 

支払はもちろんありますが、おかげで車は手元に残りました。
大きな買い物には使えませんがですが、カード支払も出来る環境が残っています。
日常生活への影響はほとんどありません。

 

職業などに制限がない

自己破産申請すると、士業や警備員、保険外交員など一部の仕事に就くことが一定期間出来なくなります。

 

官報に載ることがない

裁判所に手続きが必要な自己破産や個人再生は、
官報と呼ばれる政府の機関紙に名前と住所が掲載されます。
一般の人が見る事はありませんが、やはり抵抗はあります。

 

ブラックリストに載る期間が短い

具体的にどれくらいとは言えませんが、ブラックリストに載る期間は自己破産や個人再生より短いとされています。

 

一般的に任意整理は5年程度、自己破産や個人再生は5〜7年とされています。

 

任意整理のデメリット

新規の借り入れやローンが組めない

信用情報がブラックリストに載るため、ローンを組んだり、借入は出来なくなります。
自動車ローン、住宅ローン、携帯電話(機種代の分割)などの審査が通らなくなります。

 

この期間は5年程度と言われていますが、
実際にはローンの種類やクレジット会社によります。
管理人も任意整理から約一年経ちますが審査に通ったものもあります。

 

自己破産や個人再生に比べると借金を減額させる効果が少ない

債務者によりますが、適正な金利で商売されているところが債務者の場合は過払い金などもなく、金利カットくらいしか減額効果はありません。

 

管理人も過払い金はありませんでした。
しかしカードローンなどの金利は大きいため、
金利カットだけでも負担は楽になりました。

 

全ての業者が任意整理に応じてくれるとは限らない

任意なので必ずしも和解に応じてくれるとは限りません。

 

管理人が任意整理した時に1社応じてくれないことで有名なクレジット会社がありました。
司法書士さんが事前に情報を持っていたのでそこは外して任意整理をした経緯があります。

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