任意整理と信用情報 | 任意整理 体験談

信用情報とは?

ブラックリストなんて存在しない

ブラックリスt
よくブラックリストなんて言葉を聞きますが、そんなリストは世の中に存在しません。
クレジットカードに申し込んだりローンを組むと私たちの取引情報は「信用情報機関」に登録されます。

 

返済が滞ったり、自己破産などの債務整理をした事故情報もこの信用情報機関に登録されます。
この事故情報が登録されることを一般的にブラックリストに載ると言います。

 

信用情報は金融業者や金融機関で共有されてるのでブラックリストに載ると他の金融業者やクレジット会社も取引を拒否してくるのです。

 

信用情報機関とは?

信用情報の収集と提供をビジネスにしている企業です。
銀行などの金融機関、信販会社、金融業者などに情報を提供します。

 

  • KSC(全国銀行個人信用情報センター):銀行系
  • CIC(株式会社 シー・アイ・シー):信販会社系
  • JICC(株式会社 日本信用情報機構):銀行・消費者金融系・信販会社系

 

 

 

信用情報機関に登録される情報

信用情報として下記の項目が登録されます。

  • 利用者の個人情報:氏名、住所、生年月日、勤務先
  • 利用者の借入情報:契約内容、借入金額、支払形態、返済回数、支払残高など
  • 利用者の事故情報もしくは異動情報:三ヶ月以上の延滞、債務整理など

 

任意整理と信用情報

任意整理すると信用情報に事故記録として登録されます。
そのため、一定期間は新規の取引やローンが通らない状態になります。

 

  任意整理 個人再生 自己破産
KSC 掲載されない 10年 10年
CIC 掲載されない 掲載されない 5年
JICC 5年 5年 5年

任意整理の場合はJICCにのみ登録されますが、現在は複数の信用情報機関をチェックするのが一般的です。そのため、JICCに登録が残る5年間はローンやクレジットカードを作るのが難しくなります。

 

またKSC(全国銀行個人信用情報センター)には任意整理に関する情報は登録されません。
しかし任意整理をした事で、銀行が保証会社から代位弁済を受ける場合があります。
代位弁済の情報は5年間KSCに登録されます。

 

任意整理をすると一般的に5年間は新規のローンや借入が出来ないとされています。
管理人の場合、任意整理から一年半になります。
自動車のローンはダメでしたが、クレジットカードの更新や携帯電話の分割購入は可能でした。
必ずしも5年間はNGという事でもないようです。大切なのは任意整理後の支払い状況でしょう。

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